企业信贷融资开始打破僵局

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谁将控制“实现诚信”的大门

没有足够的资产可供抵押或质押，很难赢得担保公司的青睐。目前，如何为众多被称为“轻资产”的小微企业融资仍是一个亟待解决的问题。日前，中国人民银行南京分行与我市共同建立了“小微企业信用体系建设试点区”。今后，我市中小企业将能够以信贷融资的形式获得宝贵的资金，缓解发展困难。

信贷可以融资和实现，这无疑是一件好事。然而，无形信贷毕竟不同于厂房、汽车甚至知识产权。信用不能交易或流通。一旦融资风险出现，银行将如何面对无用的“信用担保”？如何实现信用，如何量化信用，谁来控制这个关键的大门？

有人建议建立一个“信用银行”，政府将为银行分担风险

开放无锡程心。com，在企业信用查询中输入相应的工商注册号，双友自动化设备有限公司的信息就会跃入你的眼帘:地址、状态、类型一目了然，最引人注目的是诚信栏中显示“警示信息号:4”。"如果像这样的公司想要贷款，我们必须衡量一下."我市一家金融机构的人士表示，信贷现在已经成为他们考虑企业的一个重要标准。

据市经济和信息化委员会相关负责人介绍，目前我市企业信用信息系统中有15.2万家企业和其他组织，系统接入端口覆盖全市536家金融机构信用网点，平均每月查询20万次。

“实现诚信”的一个重要支撑是让不讲诚信的企业难以生存。为此，我市经济信息部还开发了“无锡市企业信用基准评估系统”，对企业基础信息、企业管理能力、企业信用管理等七个方面进行综合评估。

对于企业信贷融资这一新生事物，专家的建议是:政府应该在企业信贷平台的支持下，为小微企业建立一个“信贷银行”，使企业能够以自己的信用作为无形抵押获得银行支持；或者建立风险池，引入担保机构和保险公司为银行分担风险。专家表示，如果政府切实改善金融生态环境，小微企业将更好地促进当地经济的健康发展。

该银行表示:你对企业信息了解得越多，你对放贷就越有信心。

据数据显示，无锡有4万多家小微企业，占无锡企业总数的98.5%。尤其是一些小微科技企业，由于没有资产抵押，往往错失最佳发展机会，无法从间接融资市场获得及时支持。

7月16日，在“小微企业信用体系建设试验区”签约的无锡浩达电子董事长刘平告诉记者，诚信融资对企业来说不亚于一场及时雨。“一些银行对我们非常感兴趣，但贷款必须抵押和质押。我们是轻资产公司。工程师心中最宝贵的财富是R&D和设计。哪些资产可以抵押和质押？”

一直有着良好信用记录的浩达电子这次赢得了银行的青睐，但作为一家银行，我们如何防范这种新事物带来的风险呢？

中信银行信贷部的一名工作人员表示，信用体系建设将在很大程度上减少信息不对称，银行对企业了解越多，对放贷就越有信心。“企业在很长一段时间内信用记录良好，才能顺利获得融资，银行会在贷款后跟进，以防止风险发生。”

据中国人民银行无锡市中心支行工作人员介绍，近年来，银行在收集非银行信息方面做了大量工作。截至6月底，我市共有备案企业16.7万家，新收集外部评级信息950项，行政处罚信息164项。同时，树立典型，对325户“小微企业信贷户”进行了评估，其中24户获得信贷2.17亿元。

信用体系建设需要进一步搭建信息共享的大平台

一位中小科技企业负责人表示，银行在考虑信贷时应该考虑长期信贷，但有些企业刚刚成立，那么长期信贷呢？碰巧这些企业往往最需要资金支持。

农行一位负责人表示，虽然该企业是一家初创企业，但该行仍可通过调查企业负责人的信用状况来决定是否放贷，但由于涉及多个部门的信息平台互不关联，一般难以操作。

市信贷办相关负责人表示，目前我市有多个信用信息平台，如“无锡市企业信用数据库”、“无锡市个人信用数据库”、“无锡市信用网”、“信用资源银行”、“法人银行”、“不可信企业黑名单银行”。下一步将推进“无锡市公共信用综合服务平台”的应用，逐步开放企业(个人)基本信息、黑名单信息、

作为一个企业，也需要有开放的信息和诚信的管理理念。“为了合理避税，一些企业经常去走私者的账户而不是公司账户，这样企业的经营状况就不能得到真实的反映。该市中小企业服务中心副主任顾玉丽说，银行和企业之间的信息不对称也造成了一些融资障碍。例如，一些企业故意让财务报表难看，甚至连续几年亏损。事实上，企业是有利可图的。”在这种情况下，即使企业需要钱，银行敢给你贷款吗？"

尽管对风险存在疑虑，但业界对“小微企业信用体系建设试验区”总体持乐观态度。他们认为，此举旨在通过信贷和市场改善小微企业的融资渠道，将企业信贷转化为金融资源，从而迫使企业增强信贷意识，这将从根本上改善地区信贷环境，实现经济健康发展。